个人消费贷贴息方案出炉 年贴息比例为1个百分点

8月12日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（下称《实施方案》），对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息。提振消费的政策“东风”迎面而来，温州消费贷市场随之升温。记者注意到，在消费贷业务的激烈竞争下，部分银行瞄准“房抵类”贷款发力，主打消费、经营用途自选，部分产品额度上限可达千万元。与此同时，部分银行纯信用类消费贷款额度也较年初明显提升。高额度、低利率的贷款产品受到不少温州市民和经营者关注。

年贴息比例为1个百分点  能省一点是一点

根据政策，贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。

对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。

政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行，以及5家其他个人消费贷款发放机构。时间期限为，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

在鹿城区五马街开服装店的李娟听说后，特意到银行咨询：“如果贴息的话，利率是不是能降到3%以下？我想贷点钱进秋装，能省一点是一点。”对此，温州市某国有大行一网点个金部工作人员表示，目前尚未收到具体贴息细则，但已做好准备：“我们正梳理装修、家电、汽车等重点消费场景，计划届时简化申请流程，争取让市民便捷地享受到政策红利。”

贴息政策若落地，可能让部分消费场景的贷款利率进一步降低，但3%或许仍是多数银行的底线。不过对普通市民来说，即便利率降0.5个百分点，10万元贷款一年也能省500元，积少成多也是实惠。

房抵贷成“香饽饽”  额度利率双优引关注

据走访温州多家银行网点发现，目前房抵类消费贷和经营贷成为近期主推产品。

例如，工商银行一款名为“房抵组合贷”的产品十分吸睛。产品介绍显示，这款以房产抵押为担保方式的贷款可以申请为消费贷或经营贷，额度上限最高可达1200万元。在还款期限上，消费贷和经营贷最长可分别贷7年、10年。可以说，在额度和贷款用途上都给予了消费者更大的选择空间。

农业银行则推出“房抵e贷”，年化利率最低3%，额度最高1000万元。“我们上个月刚调整了政策，只要是温州本地全款房，评估价的70%都能贷出来，消费或经营用途自选。”农行温州一网点贷款经理透露，7月以来该产品放贷量环比增长近四成，其中约六成用于经营，四成用于装修、子女教育等大额消费。

家住瓯海区的陈阿姨最近正计划给儿子装修婚房，她算了一笔账：“家里那套老房子评估价300万元，能贷210万元，按3.1%的利率算，分7年还，每个月还3万元出头，比之前问的装修公司分期划算多了。”

信用贷额度提升  普通市民享便利

除房抵贷外，纯信用类消费贷额度也明显提升。此前，该类产品多以30万元至50万元为额度上限，而查询当前各银行APP发现，不少机构的信用类消费贷款额度上限达到100万元至200万元区间。

在温州银行手机APP上，可以看到其“金鹿消费贷”额度已从年初的50万元上调至150万元，年化利率最低3.8%。

“不用抵押，线上就能申请，审批也快，我昨天申请了20万用于买家具，今天就到账了。”市民张女士展示着手机上的到账短信，她笑着说：“本来还在犹豫要不要买进口沙发，现在利率合适，就下决心订了。”

温州银行一网点个贷部负责人表示，信用贷额度提升后，单笔10万~50万元的贷款申请量增长显著，“主要用于家电更新、旅游等消费，尤其是近期不少家庭趁着暑假计划出游，贷款用于预订机票酒店的明显增多。”（温州晚报、余婷婷、周瑶瑶）